Jotta voit hakea lainaa tekstiviestillä, sinulla tulee olla tavallinen liittymä

Prepaid -liittymiä ei useinkaan hyväksytä tekstiviestilainojen hakemiseen

Mikäli kuitenkin teet hakemuksen ensin netissä, voit usein tehdä seuraavia nostoja tekstiviestillä prepaid -liittymälläkin niin kauan, kun puhelinnumerosi säilyy samana

Kuinka laina tekstiviestillä maksetaan tilille?

Kun olet lähettänyt tekstiviestin luotonmyöntäjälle haluamasi lainasumman kanssa, laina maksetaan tilillesi muutamassa minuutissa

Mikäli sinulla on sama pankki kuin luotonmyöntäjällä, lainan pitäisi olla tililläsi lähes saman tien

Jos sinulla on eri pankki, saattaa siirrossa mennä päivän tai kaksi

Milloin kannattaa ja milloin ei kannata ottaa lainaa?

Vaikka lainan hakeminen on suhteellisen helppoa ja nopeaa nykyään, se ei tarkoita sitä, että lainaa tulisi hakea yhtään sen useammin kuin ennen vanhaankaan

Laina tulee aina maksaa takaisin korkojen kanssa, ja se tuppaa monilta lainaa hakevilta yleensä unohtumaan

Lainat seuraavat sitten omassa taloudessa mukana joskus jopa vuosia tai kymmeniä vuosia

Mutta milloin sitten kannattaa ottaa lainaa, ja milloin sitä ei kannata ottaa?

Lainaa ei kannata ottaa, mikäli sinulla on kroonisia taloudellisia vaikeuksia

Mikäli rahaa ei tule tilille enemmän kuin mitä omat menosi ovat, lainaa ei tulisi missään nimessä hakea

Lainaa ottaessa tulisi nimittäin aina varmistaa se, että sinulla on enemmän kuin tarpeeksi rahaa maksaa lainan lyhennys joka kuukausi

Jos haet lainaa krooniseen rahantarpeeseen, ei mene aikaakaan, kun laina on käytetty ja tarvitset kohta lisää lainaa

Tämä johtaa jo edellä mainittuun velkakierteeseen, josta on käytännöllisesti katsoen mahdoton päästä pois

Lainaa ei myöskään tulisi hakea silloin, kun lainan tarkoituksena on maksaa esimerkiksi puhelinlasku, shoppailureissu tai matka

Nämä ovat kaikki asioita, joita varten pystyy usein järjestelemään muita tapoja maksaa ne

Laina sen sijaan matkaa mukana vielä kuukausia shoppailureissun ja loman jälkeen

Laina rasittaa taloutta ja tekee siitä jokapäiväisen taakan

Mikäli tarvitset pienen lainan esimerkiksi ruokaostoksiin tai puhelinlaskun maksamiseen, kannattaa lainan hakemisen sijaan kysyä, josko apua löytyisi esimerkiksi kaverilta tai omalta perheeltä

Vaikka heillekin laina tulee maksaa takaisin, he harvoin pyytävät sinulta kuitenkaan korkoa

Ja usein heidän maksuaikansa ovat paljon joustavammat kuin yksityisen lainanmyöntäjän tai pankin

Lainaa voi sen sijaan harkita silloin, jos sinulla on taloutesi niin hyvässä kunnossa, että kuukaudessa jää rahaa yli riittävästi lainanlyhennyksen maksamiseen

Lainanlyhennys pitäisi olla helppo maksaa pois joka kuukausi niin, ettei se aiheuta omalle taloudelle stressiä eikä ota mitään pois muista laskuista tai kuluista

Esimerkiksi yllättävää kulua, kuten remonttia, varten voi harkita tällaisessa tilanteessa lainan ottamista

Toinen tilanne, jossa laina voi olla harkitsemisen arvoinen, on asunnon ostaminen

Tällaiset kulut ovat tarpeellisia ja järkeviä

Myös silloin, kun haet itsellesi lainaa, sinun tulisi aina käyttää aikaa lainojen vartailemiseen huolellisesti

Kannattaa vertailla sekä netistä haettavien lainojen korkoja ja kuluja että pankkilainojen korkoja ja kuluja

Kun huolellinen vertailu on tehty, silloin voit tehdä informoidun päätöksen

Näin maksat mahdollisimman vähän lainan korkoja ja kuluja ja saat lainan maksettua pois mahdollisimman nopeasti

Toinen hyvä tilanne lainan ottamiseen on silloin, jos sinulla on kontollasi monta pientä lainaa

Voit ottaa yhden suuremman yhdistelylainan, jolla maksat pois kaikki pienemmät lainat kerralla

Näin sinulla on maksettavanasi vain yksi laina, yhdet kulut ja yksi korko useamman sijaan

Tämä säästää sinulta rahaa ja tekee elämästäsi paljon helpompaa ja stressittömämpää

Yhdistelylainoja voi hakea sekä pankista että netistä

Mitä tehdä lainan ottamisen sijaan?

Mikäli rahat ovat tiukassa, mutta lainan ottaminen ei ole omalla kohdallasi järkevää, kannattaa harkita joitakin muita tapoja tienata lisää rahaa ja säästää sitä

Säästä rahaa leikkaamalla kuluista

Ensimmäinen asia, mikä sinun tulisi tehdä, on yksinkertaisesti leikata pois ylimääräisiä kulujasi

Ota pois budjetistasi ulkona käyminen, take-outin tilaaminen ja leffaliput sekä konsertit

Leikkaamalla pois kaikki ylimääräiset kulut saatat päästä jo tilanteeseen, missä pystyt säästämään rahaa joka kuukausi ja maksamaan kaikki laskut pois ilman ongelmia

Myy pois kaikki vanhat tavarasi

Jos lisärahalle on tarvetta nopeasti ja akuutisti, hyvä idea voi olla myydä pois kaikki nurkissa lojuvat vanhat tavarat

Lähes jokaisella meistä on omassa komerossa vanhoja vaatteita, vanhoja kirjoja tai vanhoja leluja

Nämä kaikki voi myydä näppärästi pois esimerkiksi Facebookin kirpputoriryhmissä tai oikealla kirpputorilla

Voit tienata näin nopeasti muutaman kympin tai muutaman satasen

Tekemällä itsellesi budjetin tiedät, kuinka paljon rahaa sinulla menee joka kuukausi eri kuluihin

Budjetti näyttää sinulle kerralla sen, kuinka paljon laskuja sinulla on ja mistä on varaa leikata

Ole rehellinen budjettia tehdessäsi ja ota huomioon kaikki kuukausittaiset kulut sekä kulut, jotka maksetaan muutaman kerran vuodessa, kuten esimerkiksi vakuutukset

Tee velanmaksusuunnitelma

Jos sinulla on velkoja jo ennestään, tee selkeä suunnitelma niiden pois maksamiselle

Kirjoita ylös kaikki velkasi pienimmästä suurimpaan

Ala maksaa pois jokaista velkaa minimisumman verran kuukaudessa

Kun olet maksanut pois pienimmän velan, käytä tämän velan maksuun käytetty rahamäärä toiseksi pienimmän velan pois maksussa

Tämä saa velkasi katoamaan nopeasti ja järjestelmällisesti

Mikäli mikään muu ei onnistu säästämään sinulta rahaa tai et pysty tienaamaan sitä lisää, kannattaa harkita muuttamista halvempaan asuntoon

Vuokra pitää maksaa joka kuukausi, eikä sitä voi neuvotella uusiksi

Kannattaa miettiä siis, olisiko mahdollista muuttaa asuntoon, jossa vuokra on hieman halvempi

Helppo tapa saada lisää rahaa taskuun on yksinkertaisesti tehdä enemmän töitä

Ota kontollesi esimerkiksi keikkatyö tai viikonloppuisin tehtävä lisätyö

Voit myös jopa pyytää lisää vuoroja omalta työpaikaltasi, jos se vain on mahdollista

Tienaamalla järjestelmällisesti lisää rahaa, saat talouteesi hieman lisää varaa

Avaa säästötili itsellesi

Jokaiselta pitäisi löytyä muutaman tuhannen euron arvosta säästöjä omalta säästötililtä ihan vain varmuuden vuoksi ja yllättäviä kuluja varten

Ota asiaksesi säästää mahdollisimman nopeasti tuhat tai kaksi tuhatta euroa säästötilillesi hätätapauksia varten

Näin yllättävän kulun sattuessa eteen et ole pulassa, vaan voit maksaa sen pois ja unohtaa sen

Kilpailuta laskusi

Harvat tietävät sitä, että he voivat helposti kilpailuttaa kaikki omat laskunsa

Voit siis esimerkiksi soittaa puhelinyhtiöösi ja kysyä, millaista diiliä he tarjoavat sinulle

Soita sitten vielä pariin muuhun ja vertaile näitä tarjottuja hintoja

Voit myös kilpailuttaa kaikki vakuutuksesi

Laittamalla kaikki vakuutukset saman katon alle, säästä yleensä rahaa jo tässä

Kilpailuta myös sähköyhtiösi

Sähkö on ihan samaa, tuli se sitten mistä tahansa

Joten kannattaa harkita sopimuksen siirtämistä halvempaan sähköyhtiöön

Vaikka lainan ottaminen on nykyään erittäin helppoa, se ei automaattisesti tarkoita sitä, että sitä pitäisi hakea jokaisessa tilanteessa

Lainoja on nykyään niin helppo hakea esimerkiksi tekstiviestillä, että monetkaan eivät voi vastustaa kiusausta ottaa lainaa nopeasti kaupungilla nähdessään kauniin alennusmyynnissä olevan takin

Tai esimerkiksi lähtiessään kavereiden kanssa ulos ja tilin ollessa kuiva

Tällaiset pienet vipit kuitenkin kerääntyvät ja kasaantuvat nopeasti

Niistä voi tulla suuri taloudellinen taakka itse kullekin

Velkakierteeseen on hyvin helppo joutua, mutta siitä on hyvin vaikea päästä pois

Lainan ottamista tulisi siis aina harkita hyvin tarkasti

Mikäli kuitenkin lainaa on pakko ottaa, harkitse muutamia asioita

Ensinnäkin kannattaa miettiä sitä, kuinka paljon pystyt maksamaan lainan lyhennystä kuukausittain

Pysy tässä summassa äläkä haukkaa sellaista palaa, mitä et voi niellä

Mieti myös, mistä haluat hakea lainaa

Haluatko hakea sitä ennemmin tekstiviestillä, netistä vai pankista?

Kaikissa tavoissa on omat hyvät ja huonot puolensa, ja sinun tulisi miettiä, mikä sinulle on tärkeää

Jos lainan ottaminen ei ole sinulle syystä tai toisesta mahdollista, kannattaa tehdä muutamia yksinkertaisia asioita säästääkseen rahaa ja tienatakseen sitä hieman lisää

Ensimmäinen askel on säästää mahdollisimman paljon rahaa omista kuluista

Leikkaamalla pois sellaisia kuluja, jotka eivät ole pakollisia, säästät nopeasti rahaa tekemättä sen enempää

Toinen tapa on ottaa kontolleen esimerkiksi lisätyö ja tehdä ylimääräisiä vuoroja

Voit myös tehdä keikkatöitä, kuten esimerkiksi vahtia lapsia tai ulkoiluttaa koiria

Ota vankalla kädellä kiinni omasta taloudestasi, niin vältät mahdollisia ongelmia

Pitämällä huolen siitä, että tienaat enemmän rahaa kuin kulutat, voit laittaa hieman rahaa säästöön pahan päivän varalle

Näin ongelmien tullessa vastaan voit maksaa ylimääräiset kulut pois nopeasti ja unohtaa koko asian

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotoksi kutsutaan sellaista luottoa, joka on annettu tai luvattu kuluttajalle lainaksi, maksulykkäykseksi tai muunlaiseksi taloudelliseksi järjestelyksi

Tämän lainan tarkoitus on kuluttaminen ja termin “kulutusluotto” alle kuuluu sekä vakuudettomia, että vakuudellisia luottoja, kunhan tarkoitus on kuluttaminen

Useimmiten tämän tyyppisten lainojen maksuaika on suhteellisen lyhyt, eli ne kestävät yleensä viiteen vuoteen, mutta voivat olla myös vain päivien, viikkojen tai kuukausien pituiset

Kulutusluottoa voi hankkia monella eri tapaa ja niihin kuuluvat esimerkiksi kotimaisilta tai ulkomaisilta luottospesialisteilta, tai pankeilta lainan hankkiminen

Myös kertaluotot lasketaan kulutusluotoksi ja ne ovatkin yleisimpiä kulutusluoton tapoja

Pankeilta luottoa voidaan hakea useimmin suurempia summia, mutta tietysti samalla tarvitaan paremmat vakuudet, tai vaikka takaajia, jotta lainan myöntäminen onnistuisi

Näillä summilla päästään kuitenkin isompiin hommiin, kuten vaikka keittiön remontointiin

Muita yleisiä kohteita ovat esimerkiksi osamaksuluotot, joita käytetään autoja ostettaessa, jolloin lainaajalla on mahdollisuus saada auto heti alleen ja maksaa se vähitellen korkojen kera takaisin

Kulutusluottojen myöntäminen on sallittua Suomessa vain sellaisilta yrityksiltä, jotka ovat rekisteröityneet Etelä – Suomen Aluehallinnon erikseen pitämään rekisteriin

Tällä pyritään takaamaan, että lainan antajat noudattavat ”hyvää luotonantotapaa”, eikä riita tai väärinymmärrys tilanteita pääse tulemaan liian usein

Kun pelisäännöt on selvät, on kaikkien osapuolien turvallisempi toimia yhteistyössä ja yrityksen asettamiin ehtoihin ja kriteereihin tuleekin tutustua ennen luoton hakemista

Kulutusluoton korot ja lainaamisen ehdot sekä kriteerit myöntämiselle vaihtelevat yhtä paljon, kuin lainan määräkin

Useimmiten summa on sadoista, tai vain kymmenistä euroista, aina tuhansiin euroihin asti, mutta harvemmin päästään yli kymmenien tuhansien kulutusluottoihin

Tämä pätee varsinkin niihin lainoihin jotka saadaan ilman vakuutta ja joissa on kulutusluotto heti käytettävissä

Kulutusluotto ja korot

Kulutusluottojen korot vaihtelevat suuresti, riippuen lainan tarjoajasta, lainaajasta ja lainan määrästä, sekä muista lainaan liittyvistä ehdoista

Yleisesti kulutusluottojen todelliset vuosikorot ovat 9 – 30 % välillä, mutta tätä huomattavasti isompiakin korkoja on jatkuvasti esillä

Yksittäisenä tekijänä korkoon vaikuttaa eniten lainanottajan mahdollisuus antaa vakuus luotolle

Todelliseen vuosikorkoon lasketaan mukaan kulutusluoton nostokulut, laskutuslisät, viitekorko, sekä marginaali

Kaikki nämä tekijät vaihtelevat sekä ulkoisten, että sisäisten seikkojen takia, eli lainojen korot voivat ottaa suuriakin hyppäyksiä lyhyessä ajassa

Pankeissa lainojen korot ovat usein alhaisimmat, mutta haku prosessi on pitkä ja jokseenkin uuvuttava

Lainanhakijat syynätään tarkasti ja usein kulutusluotolle tarvitaan kattavat vakuudet, tai takaaja, jotta laina voidaan myöntää

Pankit ovatkin suhteellisen luotettava rahalaitos, josta kannattaa lähteä hakemaan kulutusluottoa kun asialla ei ole kiire, tai kun haussa on suurempia summia

Pankkiin on myös usein päästävä henkilökohtaisesti paikalle, jotta lainasopimus voidaan allekirjoittaa

Toinen mahdollisuus kulutusluoton hakemiselle on erilaiset luottospesialistit, joilta lainan voi saada vaikka muutamassa minuutissa tilille

Näissä koko lainanhaun prosessi tapahtuu netissä, eli erikseen sitä varten ei tarvitse varata aikoja minnekään

Kulutusluoton määrää myönnetään sadoista euroista tuhansiin ja joillain yrityksillä jopa 10 000 asti, eli mahdollisuudet ovat lähes samat kuin pankeissa

Luottojen korot voivat olla samaa luokaa kuin pankeillakin, tai joskus suurempia

Yleensä ensimmäistä kertaa lainaa hakevalle tarjotaan erityisiä paketteja, jolla saa vaikka kulutonta ja korotonta maksuaikaa tietyn verran, sovitun kokoiselle lainalle

Vaikka korot olisivatkin hiukan suuremmat, nämä yritykset pystyvät tarjoamaan apua juuri silloin, kuin sitä tarvitaan

Pahimmillaan viikkoja tai kuukausia kestävät pankki ruljanssit unohtuvat, kun muutamalla klikkauksella on edessä myönnetty kulutusluotto

Näin päästään esimerkiksi jouluostoksille hyvillä mielin ja rahaa jää myös tammikuun arkeen

Jokaiselle lainan hakijalle löytyy siis erilaisia vaihtoehtoja eri tarpeisiin

Alimmillaan lainan voi saada jopa noin 4 % korolla, mutta joskus noustaan jopa kaksinumeroisiin lukuihin

Kannattaa siis tutustua tarjontaan ja selvittää, mistä löytyy omiin tarpeisiin paras mahdollinen laina

Kulutusluotto lainan takaisinmaksu ja laina – ajat

Kulutusluottojen takaisinmaksu tapahtuu laskutuksella, eli lainan saannin jälkeen lainan ottaja maksaa joka kuukausi, tai maksusuunnitelman mukaisesti, sovitun summan, kunnes koko laina korkoineen on maksettu takaisin

Tämän jälkeen asiakkaalla ei ole enää velvollisuuksia sitä yritystä kohtaan, josta laina on otettu, mutta maksut on suoritettava ajallaan, jotta ongelmilta vältyttäisiin

Jokainen yritys tarjoaa hiukan erilaisia vaihtoehtoja takaisinmaksujen erämäärille ja maksu ajoille, joten parhaan lainan itselleen löytää taaskin vain vertailemalla

Pankeiltakin voi pyytää tarjouksen lainasta, jolloin niitä pääsee vertailemaan myös netissä tarjottavien lainojen kanssa

Esimerkiksi 10 000 € lainalle voidaan sopia 5 vuoden maksuaika, jolloin kuukausierä on vaikka 270 €

Tämä tarkoittaa, että viiden vuoden jälkeen kulutusluoton todellinen vuosikorko on 10,37 % lainan summasta

Eri yritykset tarjoavat myös erilaisia tarjouksia, jossa kulutusluottoa ja muita lainoja on mahdollisuus saada ilman korkoa, kun tietyt ilmoitetut ehdot täyttyvät

Nämä voivat olla vain uusille asiakkaille tarkoitettuja paketteja, joilla houkutellaan uusia asiakkaita pienten lainasummien avulla yrityksen asiakkaiksi

Joka tapauksessa ne kannattaa hyödyntää, sillä koroton ja kuluton kulutusluotto on aina lainaajalle etu!

Siinä tapauksessa kun laina on myönnetty ja sopimus on alkanut, tulee molempien osapuolien noudattaa sopimuksen ehtoja kaikissa kulutusluoton asioissa

Luoton hakijalla on myös mahdollisuus maksaa luotto takaisin ennenaikaisesti, jolloin jäljelle jäävän ajan luottokustannukset tulee poistaa saatavista

Luotonantajallakin on oikeuksia asian suhteen, eli tietyissä tapauksissa ennenaikaisesta maksamisesta tulee maksaa myös korvaus, varsinkin jos laina on suuri ja korot kiinteät, tai viitekoron määräytymisjaksona on ainakin kolme vuotta

Korvaukseen kuuluu yleensä enintään luoton sopimuksessa mainitun koron, sekä vastaavanlaisen uuden luoton korkojen erotus, jäljellä olevalta luottoajalta

Kulutusluottovertailu on järkevin tapa löytää itselle sopivin kulutusluotto, jonka maksuajat ja ehdot täyttävät omat tarpeet mahdollisimman hyvin

Vaatimukset kulutusluoton saamiselle

Kulutusluottoa varten hakijan täytyy täyttää tietyt ehdot, jotka myöskin vaihtelevat lainan tarjoajan mukaan

Kulutusluottoa ei voida myöntää alaikäiselle ja nuorimmat asiakkaat tietyillä luottospesialisteilla ovat 18 vuotiaat

Ikäraja vaihtelee 18 – 26 ikävuoteen ja ikäraja voi yleensä olla korkeampi niissä tilanteissa, joissa lainaa haetaan isommalle summalle

Jotta laina voidaan myöntää, on luottotiedot oltava kunnossa

Hakijalla ei saa olla merkintöjä tiedoissaan, jotta myönnytys onnistuu

Vakuudettomat lainat ovat yleensä pieniä summia, mutta isommille määrille tarvitaan kattava vakuus, tai todistus tulotasosta, joka mahdollistaa onnistuneen takaisinmaksun kulutusluotolle

Lähes jokainen, täysi – ikäinen ja luottotiedot kunnossa oleva, suomen kansalainen voi saada kulutusluottoa

Mitä paremmat tulot hakijalla on, tai mitä vakuuttavamman takaajan tämä pystyy mahdollistamaan, sitä suuremmat kulutusluotto summat ovat mahdollisia

Kulutusluoton edut

Yhä useammat ihmiset hakevat kulutusluottoa ja jokaisella on omat syynsä siihen

Alla on listattuna lyhyesti neljä pääsyytä, miksi kulutusluottoon päädytään

Helppo saatavuus – kulutusluotto on suhteellisen helppo saada, tietenkin riippuen lainattavan summan määrästä

Lainaa voi hakea lähes mistä tahansa pankista tai sen voi jopa saada internetin välityksellä puhelimella tai tietokoneella

Näin lainan hankkimiseen ei mene aikaa ja lainapyynnön lähettäminen ja tarjouksen saaminen kestää vain muutamia minuutteja

Samalla hakijan on myös helppo selvittää onko itse kelvollinen saamaan lainaa ja jos on, mistä omiin tarpeisiin löytyy paras laina, erilaisten kulutusluottovertailu palveluiden avulla

Kohtuulliset maksut – toisin kuin joissain lainoissa, kulutusluotossa on nykyään hyvin kohtuulliset korot ja muut maksut

Lainan saanti on helppoa ja maksuissa voidaan luoda itselle sopiva maksusuunnitelma, jossa sekä sen pituuteen, että erien suuruuteen päästään vaikuttamaan

Näin kulutusluotto sopii yhä useammalle henkilölle ja varsinkin verrattuna maksumuistutuksiin tai perintään menneisiin laskuihin, kulutusluotto on hyvin vähäkuluinen tapa lainata rahaa

Nopea saatavuus – nopeus näkyy kulutusluotoissa kaikessa, aina hakuprosessista rahojen ilmestymiseen tilille

Myöntävän päätöksen jälkeen rahat on mahdollista olla käytössä jo muutaman minuutin päästä ja viimeistään ne löytyy tililtä seuraavana päivänä

Näin yllättävänkin rahatarpeen ilmaantuessa jokaisella on mahdollisuus saada apua rahahuolista selviämiseen kun tililtä löytyy kulutusluotto heti

Arjen helpottaminen – kulutusluotto on tehty nimenomaan käyttöä varten ja se soveltuukin tehtäväänsä mainiosti

Arjen pienistä askareista vaikka kokonaisiin putkiremontteihin, laina on sopiva ratkaisu lähes kaikille

Myöskään rahan kulutusta ei tarvitse huolehtia niin tarkasti, sillä tämän kuun menot voidaan maksaa ensi kuussa heti palkkapäivän jälkeen, jolloin seuraavalle kuulle on taas lainaa käytettävissä, mikäli kulutusluotto on esimerkiksi luottokortti tyyppinen ratkaisu

Oli yllättävänä tilanteena mikä tahansa, apu on lähellä eikä vaadi kummempaa kuin käynnin pankissa, tai kirjautumisen nettisivuille

Mihin kulutusluottoja käytetään?

Koska kulutusluottojen määrät vaihtelevat yleensä muutamista sadoista euroista kymmeniin tuhansiin euroihin, on niiden käyttökohteet yhtä moninaiset, kuin lainantarjoajien erilaiset paketitkin

Kulutusluotolla voidaan helpottaa arjen pyörittämiseen kuluvia rahamääriä, tasaamalla takaisinmaksu kuukausille, sen sijaan että kaikki pitäisi maksaa heti

Näin saadaan joustoa elämään ja voidaan huoletta hoitaa esimerkiksi jouluostoksia

Tililtä löytyy Kulutusluotto heti ja se auttaa myös, mikäli eteen tulee yllättäviä isompia menoeriä, jotka muuten veisivät perheen koko kuukauden budjetin

Alla on listattuna yleisimpiä kohteita, joihin kulutusluottoa myös käytetään

Sisustus ja remontointi – asunnon sisustamiseen saadaan helposti nopea alku, kun ostokset hankitaan heti ja maksetaan takaisin pienemmissä erissä

Näin kotiin saadaan uusi ilme, ilman että tarvitsee joka kuukausi ostaa yhteen ikkunaan verhot, kun se vanha sohva vieläkin pilaa olohuoneen tunnelman

Remontoinnin kohdalla kulutusluotosta on suurta hyötyä, kun remontti maksetaan kerralla, tehdään se myös heti loppuun asti

Näin asujan ei tarvitse miettiä missä ruokansa tekee ja laina maksetaan pankille vähitellen takaisin

Harrastus välineet – tietyt harrastukset tekevät myös ison loven normaaliin budjettiin, mutta kulutusluoton avulla harrastaminenkin helpottuu

Vuosimaksun voi hoitaa kerralla, tai jos vaikka mieli tekisi veneilemisen kokeilemiseen, voi lainalla ostaa vaikka koko paatin!

Näin saadaan taas menoeriä tasaantumaan, eikä loppukuusta tarvitse pihistellä pennosia

Lomamatkat – kulutusluotto korostuu varsinkin lapsiperheiden lomamatkojen suunnittelussa, sillä harvoilla perheillä on mahdollisuus maksaa kerralla kaikkien lennot, hotellit, sekä ruokailut

Kulutusluoton avulla matkustaminen onnistuu ja matkan voi maksaa takaisin vaikka seuraavan vuoden aikana, juuri sopivasti ennen seuraavaa lomamatkaa!

Kulutusluotto antaa siis kaikille mahdollisuuden kokea asioita, joita ei omalla palkalla yksinään välttämättä voisi saavuttaa

Auto – uuden tai käytetyn auton ostaminen on ehkä yleisin kulutusluoton käyttökohde, sillä näin auton pääsee heti ajamaan kaupasta ulos, ilman että palkka menetetään täysin

Tilillä on kulutusluotto heti ja auto maksetaan vähitellen takaisin ja kun laina on hoidettu, vaihtuu auton omistajuus lainanottajan nimiin

Siihen asti autoa saa vapaasti käyttää, mutta sitä ei vielä virallisesti omisteta

Tämä on usein välttämättömyys, jotta esimerkiksi töihin kulkeminen onnistuu ja jos taas autoa ei olisi, ei välttämättä saataisi edes palkkaa, josta säästää autoon

Kulutusluotto auttaa siis katkaisemaan kierteen, josta perinteisen työssä käyvän kansalaisen on vaikea päästä itse ulos

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen uudelleenjärjestelyllä tai yhdistämisellä tarkoitetaan sitä, kun useampi pieni laina maksetaan lainaajille, yhdellä isommalla lainalla

Suuremmassa lainassa on useimmin pienempi korko, jolloin lainoista aiheutuvat kulut pienenevät huomattavasti

Säästöä voi tulla huomattavasti, koska pienissä lainoissa korot ovat usein paljon suuremmat kuin isommissa ja samalla voidaan kätevästi maksaa kuukausittain tietty summa vain yhteen paikkaan, eikä kymmeniin eri paikkoihin

Tämä tuo myös selkeyttä talouden hoitoon, eikä mitään varmasti unohda

Lainat voi yleensä yhdistää kahdella eri tavalla

Päävaihtoehtoja ovat vakuudellinen lainojen yhdistäminen tai vakuudeton lainojen yhdistäminen

Jos pienten lainojen, kulutusluottojen ja pikavippien yhteenlaskettu lainasumma on kovin korkea, kannattaa velallisen miettiä vakuudellisen lainan ottamista

Jos mahdollisuuksia vakuuden antamiseen ei vain löyty, voidaan harkita myös esimerkiksi vakuudetonta kulutusluottoa

Pikavippien, pienten lainojen ja kulutusluottojen yhdistäminen ei siis muuta velan määrää laisinkaan, vaan muuttaa kuukausittain suoritettavien maksujen kustannuksia alhaisemmiksi

Yhdistä lainat, jotta säästät selvää rahaa

Yhdistä lainat oikeaan aikaan!

Tämä riippuu siitä, minkälaista velkaa velallisella on

Ensin tulee laskea velkojen kokonaisuus, eli velan määrä johon on otettu mukaan kaikki mahdolliset pienlainat, pikavipit, luottokortit, osamaksuluotot ja muut pienet lainat

Tämän jälkeen tulee selvittää minkälainen politiikka ja ehdot lainalla on, erityisesti lainan ennenaikaista takaisinmaksua koskien

Jos tämä on hyvin suuri, ei velkojen yhdistäminen välttämättä kannata

Jotta saadaan selville miten lainat kannattaa järjestellä, on hyvä listata ne ylös kaikkien oleellisten tietojen kanssa

Alta löytyy esimerkki kuinka lainat kannattaa listata ylös ja mitä tarpeellisia tietoja tulee olla tiedossa, jotta voidaan arvioida kannattaako lainojen yhdistäminen

Nyt voidaan verrata kuinka paljon uuden lainan ottaja hyötyisi tästä

Esimerkiksi korkojen kulut tippuisivat 6

5 €, tilinhoidon kulut puolestaan 15 € ja kuluissa, sekä koroissa säästettäisiin 11 €

Ja tämähän tarkoittaa kuukausittaista säästöä, eli joka kuukausi velallisella olisi 32

50 € enemmän käytössä, kun useimpiin velkoihin ei tarvitse enää jakaa kustannuksia

Tämä ei ehkä ole suurikaan summa yksinään, mutta tiukassa tilanteessa sillä voi saada ruuan pöytään tai sen voi laittaa kuukausittain säästöön, odottamaan tuhlausta seuraavana kesälomana

Ennen kuin uuden lainan ottaa, tulee kuitenkin lisätä kuluihin myös mahdolliset lisämaksut ennenaikaisesta takaisinmaksusta, jotta uusi laina ei maksakaan enempää kuin vanhat erikseen

Kuitenkin lähes joka tapauksessa lainojen yhdistäminen on kannattavaa, eikä sitä pidä hylätä ajatuksena ennen asian tarkempaa tutkailua

Kuinka lainat voi yhdistää

Lainojen yhdistämiseen on monta eri keinoa ja jotta uusi lainojen hankkiminen olisi kannattavaa, kannattaa ehdottomasti perehtyä myös erilaisiin lainantarjoajiin ja näiden vaatimuksiin sekä ehtoihin eri lainojen myönnössä, sekä toteutuksessa

Yhdistä lainat esimerkiksi kätevästi netissä tai perinteisesti pankissa

Pankissa lainojen yhdistämistä tarjotaan joskus myös verkkopankin välityksellä ja tämä kannattaa tarkistaa oman pankin palveluista

Muuten lainojen yhdistäminen onnistuu suoraan konttorilla, eli tätä varten varataan keskustelu aika, jossa käydään lävitse taloudellinen tilanne, nykyinen lainan tarve, vanhojen velkojen määrä, uuden lainan ehdot ja hakijan kyvykkyys ja sopivuus uuden lainan saajaksi esimerkiksi aikaisempien maksusuoritusten mukaan

Jos pankki rumbaan ei haluta lähteä osalliseksi esimerkiksi kiireellisen aikataulun vuoksi, voi lainahakemuksen laittaa suoraan netissä

Tarjoajiin tulee tutustua tarkasti ja kun mieleinen paikka on löytynyt, ei tarvitse kuin lähettää lainahakemus sähköisesti ja päätöksen voi saada jopa muutamassa minuutissa

Rahat ovat nopeasti tilillä, eikä kummempaa häslinkiä tai reissaamista pääse syntymään

Vaatimukset lainan saannille

Kun lähdetään hakemaan uutta lainaa, tietenkin jokaiselle hakijalle asetetaan vaatimuksia, jotka tulee täyttää jos uuden hyväksytyn lainapäätöksen haluaa saada

Näihin kuuluu esimerkiksi ongelmaton maksusuoritus historia, sekä vaihtelevat vaatimukset hakijan iän, taloudellisen tilanteen ja vakuudellisuuden suhteen

Mitä suuremmista lainoista on kyse, sitä useammin sille vaaditaan vakuuksia tai takaajia, jotta kymmenien tuhansien eurojen lainoja saadaan

Pienemmille, muutamien satojen, tai tuhansien eurojen lainoille on mahdollista saada kohtuullisia sopimuksia myös ilman takauksia

Summa voi määritellä myös sen, minkä ikäinen hakijan tulee olla ja ikärajat vaihtelevat usein 20 – 26 ikävuoden välillä

Talous ja tulot vaikuttavat siihen minkälaisen lainan hakiaja voi saada, koska se on tietenkin pystyttävä maksamaan takaisin lainaajalle ilman ongelmia

Työtön, tai hyvin pienillä tuloilla elävä, ei siis voi yleensä saada kymmenien tuhansien eurojen lainoja, jollei lainalle löydy takaajaa tai vakuuksia

Ehdot eri lainoissa (summa, aika, korot)

Lainoissa on erilaisia paketteja ja tarjouksia, joten kilpailuttaminen ja ehtoihin tutustuminen on hyvin tärkeää

Kun uuden lainan määrä on tiedossa, voidaan selvittää mitkä paikat edes tarjoavat lainaa kyseisellä summalla ja miten nämä paikat tarjoavat aikaa kyseisen summan maksamiselle

Tärkeää on ottaa myös huomioon kuinka paljon kuluja lainan ottamisesta aiheutuu heti alkuun, kuukausittain ja erityisesti kuinka suuri on takaisinmaksettava määrä

Ehdoissa kannattaa tutustua myös myöhästyneiden maksujen määräyksiin, jotta saadaan selville minkälainen korko viivästyneelle maksusuoritukselle isketään päälle

Halpoja lainoja omiin tarpeisiin voi myös etsiä erilaisten palveluiden avulla, jolloin sopivat lainantarjoajat listataan heti esille ja valitseminen niistä on helppoa

Yrityksiin voi myös tehdä lainatarjous pyyntöjä, jolloin pääsee itse kilpailuttamaan lainoja keskenään

Asiakaspalveluun kannattaa ottaa yhteyttä jos tulee mitään kysyttävää kyseisen lainantarjoajan vaateista tai ehdoista ja samalla nähdään kuinka kommunikaatio lainan ottajan kanssa toimii

Kuten kaikessa rahaan liittyvässä, tärkeintä on ottaa huomioon kokonaisuus ja tutustua tarjontaan ennen päätösten tekemistä, jotta varmasti ymmärretään mihin ollaan ryhtymässä ja mitä seurauksia tällä on omalle taloudelliselle tilanteelle

Mitä lainojen yhdistämisestä oikein hyötyy

Lainojen yhdistäminen on hyvin hyödyllistä tietyissä tilanteissa ja siitä seuraa monia erilaisia etuja